Finansiera dina idéer
Ibland kan ett företagslån vara bästa och snabbaste sättet att fortsätta växa i sin verksamhet. Vi hjälper dig hitta bästa lösningen.
Förtroende
Med oberoende och transparens listar och skriver vi om olika långivare och låneförmedlare inom företagslån.
Erfarenhet
Vi som står bakom företagslån.biz är själva företagare och vet hur viktigt det kan vara med rätt finansiering.
Profesionella
Företagslån.biz uppdateras ständigt med ny kunskap och uppdaterad data från alla olika långivare.
Hitta bästa företagslånet
Nedan hittar du en lista över de långivare och låneförmedlare som vi har granskat. I tabellen kan du söka efter lånebelopp, lånetid med mera så att det blir enklare för dig att hitta det företagslån som bäst passar dina preferenser. Du kan även se om företagen på listan är långivare eller låneförmedlare.
Vad är skillnaden mellan långivare och låneförmedlare?
En långivare är ett företag som lånar ut pengar. En låneförmedlare är ett företag som inte själva lånar ut pengar men som kan ta fram erbjudanden från flera olika långivare med bara en ansökan.
De flesta långivare av företagslån ger en individuell satt ränta efter ditt företags specifika förutsättningar. Vill man få reda på sin exakta ränta så måste man därför göra en ansökan hos varje långivare. Detta kan vara både tidskrävande och generera många kreditkontroller på ditt företag. Är man osäker på vilken långivare man vill ha kan det därför vara en mycket bra idé att anlita en låneförmedlare.
En låneförmedlare av företagslån skickar ut din låneansökan till flera olika långivare och presenterar sedan alla deras erbjudanden till dig. Det tas bara en kreditupplysning och du betalar heller ingenting för denna tjänst. Kort sagt är detta en mycket effektiv, billig (gratis!) och finansiellt gynnsam lösning att använda sig utav.
Känner man sig säker på vilken långivare man vill ha så är det dock enklare och bättre att gå direkt till denna långivare utan att ta omvägen via en förmedlare.
Hur mycket kan jag låna?
Hur mycket du, eller snarare ditt företag, kan låna beror på en mängd faktorer. Den första är givetvis vilket maxbelopp långivaren erbjuder. Detta kan du se i tabellen överst på denna sida. De övriga faktorerna är baserade på ditt företag, och till viss del även dig. Generellt kan man säga att ju yngre ditt företag är desto svårare är det att få ett lån och/eller bra villkor. Detta beror på att långivaren vill kunna se att du kan uppvisa en god lönsamhet och ett välskött företag. Omsättning och vinst är två viktiga faktorer, det är svårt att ta ett stort lån i förhållande till sin omsättning. Att exempelvis låna 500 000 när man omsätter 100 000 kan bli svårt. Bolagsformen kan också spela in då en del långivare bara lånar ut till aktiebolag. Bolaget måste oftast även vara registrerat i Sverige och vara aktivt (ej vilande etc.). Man behöver ibland också uppvisa en affärsplan och budget, detta är extra vanligt om företaget är nystartat.
Men vi nämnde även tidigare att du själv som privatperson påverkar hur mycket man kan låna, detta beror på att de flesta långivare även vill se så att du som företagsägare/ledare har en sund ekonomi och inte är belastad med stora skulder exempelvis. Detta görs för att långivaren vill skapa sig en bra helhetsbild över situationen och den risk de tar med utlåningen.
Hur snabbt betalas lånet ut?
Hur snabbt ditt företagslån betalas ut beror på vilka regler långivaren har samt när på dagen du skickar in din ansökan. Generellt kan man säga att för mindre lån så brukar det gå snabbt och skickar man in ansökan på förmiddagen så kan man i vissa fall ha pengarna samma dag. Ska man däremot ta ett stort lån på flera 100 000 kr så kan det vara så att långivaren begär in mer information och/eller behöver göra en mer grundläggande analys innan de kan betala ut pengarna. All denna information finns givetvis på respektive långivares hemsida som du når genom att klicka på länkarna i tabellen högst upp på denna sida.
För att vara på den säkra sidan så är det alltid bäst att, när det är möjligt, försöka vara förutseende och ansöka om lånet i god tid innan man behöver pengarna.
Vilken bolagsform kan ta företagslån?
Det finns huvudsakligen tre bolagsformer i Sverige:
- Enskild firma
- Handelsbolag
- Aktiebolag
Det finns fler bolagsformer men dessa tre är de absolut vanligaste och majoriteten av alla svenska bolag är enskilda firmor eller aktiebolag. Det är möjligt att få företagslån för samtliga av dessa företagstyper men det är svårast att få om man har ett handelsbolag då dessa utgör ett större risk för utlånaren. Driver ni ett handelsbolag så krävs det att ni har en mycket sund ekonomi i bolaget för att ett lån ska vara möjligt. Gällande enskild firma så är det du som är bolaget, vilket betyder att du som privatperson är ansvarig för firmans skulder. Detta ger en ökad trygghet för utlånaren och det är därför enklare att ta ett lån. Här är det dock viktigt att även din privatekonomi är god i och med att du är företaget (organisationsnumret är ditt personnummer). Sist men inte minst har vi aktiebolag, i denna bolagsform är det mycket vanligt att det förekommer krediter/lån, så det är oftast inga problem så länge företaget har en bra ekonomi. Det är dock vanligt att man som ägare får gå i borgen för hela eller delar av lånet.